Jak kupić auto przy minimalnym nakładzie kosztów?

Kredyty są jedną z najbardziej popularnych form finansowania większych wydatków. Polacy chętnie z nich korzystają, zwłaszcza przy okazji kupna samochodu. Oferty z jakimi mamy do czynienia na rynku często są dopasowywane do naszych potrzeb, dzięki czemu nie wymuszają na nas ogromnych poświęceń. Jak wygląda sytuacja podczas zaciągania takiego kredytu? Czy można uzyskać kredyt samochodowy bez wkładu własnego?

Wady i zalety finansowania zewnętrznego

Korzystanie z kredytów wiąże się nie tylko z koniecznością spłaty zadłużenia, ale także ze specyficznym statusem własnościowym zakupionego pojazdu. Do momentu wpłaty ostatniej składki, współwłaścicielem auta jest bowiem bank. Wkład własny stanowi więc dodatkowe zabezpieczenie dla kredytodawcy. Mniejsze ryzyko dla banku to jednocześnie mniejsze łączne koszty kredytu dla klienta.

Czasami zdarza się jednak, że nie możemy pozwolić sobie na wpłatę wkładu własnego. Wówczas możemy skorzystać z  kredytowania do 100% wartości pojazdu. Obecnie oferty tego typu dostępne są już w większości banków. Oczywiście na największy wybór możemy liczyć w instytucjach finansowych specjalizujących się w kredytach samochodowych (zobacz np.: http://www.skoda-auto.pl/finansowanie/finansowanie).

Dla kogo kredyty bez wkładu własnego?

Kredyty bez wkładu własnego przeznaczone są najczęściej dla kredytobiorców kupujących samochody nowe (maksymalnie 2-3 letnie). W takich przypadkach wartość zadłużania nie przekracza ustalonej kwoty maksymalnej np. 100 tys. zł. Sam kredyt przyznawany jest wówczas w ramach standardowej procedury – po okazaniu zaświadczania o dochodach. Im starszy pojazd będziemy chcieli kupić, tym większa szansa, że banki będą domagać się wyższego wkładu własnego.

Nie unikniemy dodatkowych kosztów

Nawet, jeśli uda nam się wziąć kredyt samochodowy na całą wartość pojazdu i tak nie uciekniemy przed dodatkowymi opłatami. Mowa tu oczywiście o kosztach ubezpieczenia. Kredyt na 100% wartości pojazdu musi być dodatkowo zabezpieczony. Oprócz standardowego OC/AC i NNW, banki mogą wymagać także ubezpieczenia od utraty pracy.

Uwaga na prowizje
Kredyt na 100% wartości samochodu to jedno, wynikające z takiej oferty obowiązkowe ubezpieczenia dodatkowe – to drugie. Nie możemy jednak zapominać, że często koszty nie kończą się wyłącznie na tych aspektach. Minusem kredytów bez wkładu własnego jest bowiem wyższa stawka oprocentowania kapitału obcego. Ponadto prowizja banku w przypadku takich ofert  również jest nieco wyższa. Warto więc dobrze skalkulować, jakie będą łączne koszty wynikające z kredytu o takiej specyfice.

Realne kalkulacje
Kredyty samochodowe dostępne są w wielu wariantach. Decydując się na skorzystanie z oferty banku, warto dokładnie sprawdzić, która z opcji będzie dla nas najbardziej korzystna. Pod uwagę należy wziąć nie tylko wiek auta, ale i okres kredytowania. Wysokość wkładu własnego ma duże znaczenie dla kosztów całego kredytu, dlatego czasem warto wstrzymać się z kupnem do czasu aż odłożymy nieco więcej środków.

ip