Samochód dla młodego kierowcy - co z ubezpieczeniem?

Ubezpieczenie pierwszego samochodu często zmywa sen z powiek młodym kierowcom. Młody wiek i brak doświadczenia z reguły znacznie wpływają na cenę polisy ubezpieczeniowej zaś sytuacje, w których młody kierowca będzie użytkował samochód rodzinny, wpływają na wysokość składki ubezpieczeniowej. Pytanie więc, skąd wzięła się ta reguła i czy są jakieś sposoby, by uniknąć wysokich opłat przy ubezpieczaniu samochodu?

Młody kierowca - kto to?

Zdecydowana większość osób zdaje egzamin na prawo jazdy dość wcześnie , zaraz po osiągnięciu pełnoletności. Jeżeli nie dysponują oni własnym samochodem, to z chęcią pożyczają go od rodziców bądź starszego rodzeństwa. Opinie o młodych kierowcach są różne (czasem słuszne, a czasem nie) jednak nie dotyczy to tylko utartych stereotypów. Również dla firm ubezpieczeniowych młode osoby to dość specyficzny typ kierowców, gdyż młody wiek kojarzy się z brawurą i brakiem doświadczenia. Potwierdzają to również policyjne statystyki o wypadkach drogowych.

Trzeba też pamiętać, że młoda osoba nie miała wcześniejszej  możliwości wypracowania  własnej historii ubezpieczenia, a więc nie zapracowała na zniżki za bezszkodową jazdę. Dlatego wiele firm ubezpieczeniowych stosuje tak zwane zwyżki dla młodych kierowców, które mają być dla nich rekompensatą za wysoki stopień ryzyka.

Kupujemy samochód

Jeżeli młody kierowca zdecyduje się na zakup samochodu, to jednym z większych zmartwień będzie opłacenie ubezpieczenia OC. W wielu firmach ubezpieczeniowych na młodych kierowców czekają wcześniej wspomniane zwyżki, które w skrajnych przypadkach mogą wynieść nawet 100%. Jeżeli więc dodamy do tego fakt, że młodych ludzi przeważnie nie stać na nowe samochody i kupują pojazdy wieloletnie, to wysokość składki OC może być mocno odczuwalna dla portfela. Oczywiście trend ten się zmienia i rośnie liczba ubezpieczycieli starających się zachęcić młodych kierowców do swojej oferty poprzez odpowiednie ceny takich ubezpieczeń lub specjalne programy dla młodych. Warto z nich korzystać, gdyż pozwoli to na wypracowanie własnej historii ubezpieczeniowej, co w przyszłości przełoży się na większe zniżki za OC.

Tato, pożycz samochód

W kontekście młodych kierowców trzeba też wspomnieć o sytuacji, kiedy to samochód należy do rodziców, którzy planują użyczać go swoim pociechom. Przy zawieraniu polisy ubezpieczeniowej OC i AC właściciel samochodu powinien dokładnie sprawdzić, jak zapisy umowy odnoszą się do tej kwestii. Zazwyczaj w umowie ubezpieczenia widnieje osobny zapis, który określa, czy samochód będzie użytkowany przez osoby poniżej określonego wieku. Zapis taki najczęściej wiąże się z podwyższeniem składki ubezpieczeniowej dla właściciela z przyczyn wymienionych na początku artykułu.

Sposoby na niższe OC?

W ostatnich latach upowszechniło się parę popularnych metod na to, aby już od samego początku mieć niższe OC, a zarazem pracować na zniżki za bezszkodową jazdę. Jedną z bardziej powszechnych metod jest ustalenie współwłasności samochodu wraz z doświadczonym kierowcą - wtedy ubezpieczenie samochodu wyliczane jest na podstawie historii obu kierowców, a więc zwyżki za wiek i brak doświadczenia są częściowo niwelowane przez zniżki za bezszkodową jazdę. Jeżeli jednak młody kierowca doprowadzi do zdarzenia drogowego, to ucierpi na tym także polisa drugiego współwłaściciela, a w tym i jego zniżki.

Innym sposobem na niższe OC jest zakup samochodu dopasowanego do ubezpieczenia OC. Najlepiej więc, jakby nie był on za stary (maksymalnie paroletni) oraz miał niewielką pojemność silnika (maksymalnie ok. 1,6 litra). Brzmi to oczywiście bardzo rozsądnie, jednak nie każdy może sobie pozwolić na paroletni samochód. Argument o niskiej pojemności silnika jest sensowny i ma przełożenie na niższe koszty spalania paliwa.

Chcąc faktycznie obniżyć wysokość składki ubezpieczenia warto sięgnąć po sprawdzone rozwiązania, które przydadzą się kierowcom w każdym wieku:

- Firmy ubezpieczeniowe preferują klientów, którzy płacą za polisę od razu z góry.   Dlatego zamiast dzielić opłaty na comiesięczne składki, lepiej dokonać jednej, pełnej wpłaty. Kolejnym pretekstem do zniżek może być sam sposób płatności –  preferowany może być przelew elektroniczny lub też płatność kartą kredytową.  Warto więc sprawdzić to przed zawarciem polisy.

- Zakup przez Internet – niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą też preferować klientów, którzy dokonają zakupu polisy ubezpieczeniowej przez Internet. Samodzielne kupno polisy drogą on-line to mniej pracy dla ubezpieczyciela, dlatego też przekłada się to na niższe ceny.

- Zakupy w pakiecie – zakup kilku polis jednocześnie może również korzystnie wpłynąć na ich cenę.

Tekst powstał we współpracy z Liberty Direct

Fot. Łukasz Bera